金融科技“拯救”產品銷售

“如果不是為了幫助遠程記錄陽奉陰違執行技術,預計銷售的產品仍處於停擺階段。”信托技術部總監向記者直言。許多客戶使春節前預約共享各種節後發行的信托產品,但他們不能出去,因為疫情線索,客戶經理可以雙開門麵簽的記錄,這是準備的不完整產品線放棄了很多客戶認購產品。

所幸這套遠程雙錄麵簽技術發揮了重要作用,讓這些企業客戶足不出門,通過利用互聯網可以直接完成雙錄與麵簽工作,令信托有限公司避免了傳統產品出現滯銷困局。

“然而,由於這種遠程雙錄技術的使用率低,在執行過程中存在一些操作上的痛點。 他承認,根據遠程雙錄相關操作流程,投資者需要先完成人臉識別,由信托公司確認人臉識別對象為“投資者本人”後,方可進入下一個遠程錄音采訪環節。 根據產品風險提示內容,App投資者再次閱讀,再由智能科技係統確認閱讀內容並聲音識別“正確”,完成相關遠程采訪。

但在臉部識別鏈接,這個偏遠的記錄陽奉陰違執行技術可能無法準確地識別攝像頭的每個投資者麵前有其照片的身份證“一致”,導致一些投資者不能進入遠程錄製和麵簽環節。在遠程錄像會議上,一些投資者習慣用方言閱讀產品風險提示條款,但遠程雙記錄這個技術不能簽署“識別”。

這位信托有限公司信息技術管理部門主管坦言,這逼著他隻能天天盯住遠程雙錄麵簽技術服務提供商盡快解決上述操作痛點,但由於疫情導致後者無法派大量數據技術研究人員提供上門,目前沒有他們自己隻能改用雲技術企業盡可能降低這套係統的識別差錯率。

他最初估計,目前的智能遠程麵試雙錄技術隻能解決約80%的投資者麵試雙錄過程。

“但是,這一結果優於產品銷售關閉更好。”他向記者指出。他發現,在過去的客服經理隻有約20-25的高淨值客戶,推出的遠程雙記錄麵簽後,技術節省了時間和精力,他們去麵簽,他們人均服務客戶的數量增加至約30。

正是我們看到遠程雙錄麵簽等智能發展金融信息技術在抗擊疫情維係業務進行拓展學生方麵的巨大影響作用,目前他所在的信托公司管理高層決定擴大智能金融科技的服務覆蓋麵——盡早引入或開發客戶理財意圖識別係統技術,讓客戶經理能在線教育服務社會更多用戶,進一步得到提升人均產能。

目前,金融機構對這類智能金融技術的需求越來越強烈,特別是許多中小企業銀行急於推出一整套智能金融操作係統,如在線客戶、產品推薦、風控管理、貸款管理、機器人客戶服務互動等。

“但是,他們做了很多的需求,我們都無法滿足。”金融科技公司的高管向記者坦言,如信托公司響應用戶的請求,希望能夠調整一些銀行理財產品申購贖回日期,其中涉及了大量的產品組合交易,封閉賬戶,評估,會計,清算,利潤分配和智能自動化技術的研究和開發及信息披露程序優化等方麵需要很多技術人員做了很多門的對接係統技術調整,但在目前流行的環境中,這些技術幾乎不可能集中上門服務力度,除個別小銀行要在同一時間推出的在線采集技術,金融技術平台能夠提供足夠豐富的在線消費者現場排水,但金融技術平台本身可能沒有足夠豐富的消費場景的資源。

“目前對於我們眼看著一些企業金融發展科技文化輸出業務擦肩而過。”他無奈表示。

但許多記者了解到,雖然這一流行病迫使金融技術出口需求不斷增長,但大多數金融機構仍然對智能金融技術的引入持謹慎態度。

上述信托技術部門的負責人告訴記者,這幾天他們在太多自詡提供的金融技術公司完整的財富管理意圖識別,但初步測試下來接觸,他發現這些金融科技公司,人機交互技術可能不準確。 “理解”的問題,提出由用戶和背後的所謂的財富管理和意圖識別技術的財政意圖完全基於國際資產配置概念的數量,缺乏國內用戶的精確畫像,導致產品推薦效果基於不滿意人工智能技術,如一些用戶仍集中在高收益高風險的投資產品,但AI技術產品推薦配置仍偏重資產多元化和資產保全。

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